Cómo se calcula su puntuación de crédito?

Conozca en qué se basa su puntuación de crédito y las diversas maneras en que puede mejorarla.

SOURCE WELLS FARGO BANK

Su puntuación de crédito es una de las medidas más importantes de su solvencia. En el caso de su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score, se trata de un número de tres dígitos que generalmente oscila entre 300 y 850 y que se basa en criterios de medición desarrollados por Fair Isaac Corporation. Cuanto más alta es su puntuación, menos riesgoso es usted para los prestamistas. Si entiende qué afecta su puntuación de crédito, puede tomar medidas para mejorarla.

Los 5 componentes de su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito se basa en los siguientes cinco factores:1

• Su historial de pagos representa el 35% de su puntuación. Esto muestra si usted realiza los pagos puntualmente, con qué frecuencia omite pagos, cuántos días después de la fecha de vencimiento paga sus cuentas y cuándo fue la última vez que se omitieron pagos. Los pagos realizados con más de 30 días de retraso por lo general serán reportados por su prestamista y dañarán sus puntuaciones de crédito. Cuán atrasado está en el pago de una cuenta, la cantidad de cuentas que muestran pagos atrasados y si ha puesto al día las cuentas son todos factores importantes. Cuanto más alta sea la proporción de pagos puntuales, más alta será su puntuación. Cada vez que omite un pago, afecta su puntuación de manera negativa.

• La cantidad que adeuda en préstamos y tarjetas de crédito constituye el 30% de su puntuación. Esto se basa en el monto total que adeuda, la cantidad y los tipos de cuentas que tiene, y la proporción de dinero adeudado en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Los saldos altos y las tarjetas de crédito al límite disminuirán su puntuación de crédito, pero los saldos más bajos pueden aumentarla, si usted paga puntualmente. Los nuevos préstamos con un historial de pagos breve pueden disminuir su puntuación temporalmente, pero los préstamos que están más cerca de la liquidación pueden aumentarla porque muestran un historial de pagos exitoso.

• La antigüedad de su historial de crédito representa el 15% de su puntuación. Cuanto más antiguo sea su historial de pagos puntuales, más alta será su puntuación. Los modelos de puntuación de crédito generalmente miran la antigüedad promedio de su crédito al considerar su historial de crédito. Por eso debería considerar mantener sus cuentas abiertas y activas. Podría parecer acertado evitar solicitar crédito y tener deudas, pero en realidad esto puede perjudicar su puntuación si los prestamistas no tienen ningún historial de crédito para examinar.

• Los tipos de cuentas que tiene constituyen el 10% de su puntuación. Tener una combinación de cuentas, incluidos préstamos a plazos, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito y de comercios minoristas, podría ayudar a mejorar su puntuación.

• La actividad de crédito reciente constituye el último 10%. Si ha abierto muchas cuentas últimamente o ha solicitado que se abran cuentas, esto podría sugerir un posible problema financiero y podría disminuir su puntuación. Sin embargo, los modelos de puntuación de crédito también están diseñados para reconocer que los consumidores que están buscando un préstamo no necesariamente constituyen un riesgo adicional.

En última instancia, la mejor manera de ayudar a mejorar su puntuación es usando sus préstamos y tarjetas de crédito de manera responsable y haciendo los pagos puntualmente. Cuanto más demuestre su historial de crédito que usted puede manejar el crédito con responsabilidad, más dispuestos estarán los prestamistas a ofrecerle crédito a una tasa competitiva.